Na jaren van terugtrekkende beweging op de MKB-financieringsmarkt winnen banken in 2025 opnieuw terrein. Nieuwe regelgeving, digitalisering van kredietprocessen en hernieuwd vertrouwen onder ondernemers zorgen ervoor dat banken weer vaker de financieringspartner van het midden- en kleinbedrijf zijn.

Marktaandeel banken stijgt voor het eerst sinds jaren

Volgens cijfers van De Nederlandsche Bank is het aantal bancaire leningen aan het MKB in het eerste halfjaar van 2025 met 7% gestegen ten opzichte van dezelfde periode in 2024. Voor het eerst sinds 2013 is ook het marktaandeel van banken in financiering tot €1 miljoen weer toegenomen: van 66% naar 69%.

---

Digitalisering maakt kredietaanvragen sneller en toegankelijker

Een belangrijke motor achter deze ontwikkeling is de digitalisering van kredietverlening.

• Ondernemers kunnen via online portals binnen enkele minuten financieringsvoorstellen uploaden
• Koppelingen met boekhoudsoftware maken realtime kredietbeoordeling mogelijk
• Beslistermijnen zijn verkort van weken naar dagen

Banken als ING, Rabobank en ABN AMRO melden een forse toename in het aantal digitale aanvragen via hun MKB-portalen.

---

Vertrouwen keert langzaam terug

Ook aan ondernemerszijde groeit het vertrouwen. In een recente MKB-peiling gaf 48% van de ondernemers aan opnieuw een banklening als voorkeursoptie te overwegen, tegenover 39% een jaar eerder.

Vooral voor werkkapitaal, verduurzaming en investeringen in automatisering worden banken weer als “eerste loket” gezien.

Digitalisering is geen trend meer, maar een voorwaarde voor toekomstbestendig ondernemerschap. Uit cijfers van eind 2024 blijkt dat meer dan 70% van de MKB’ers in 2024 actief heeft geïnvesteerd in digitale tools — van boekhoudsoftware tot AI-toepassingen. Bedrijven die hierin vooroplopen, zagen hun productiviteit gemiddeld met 10–15% stijgen. Maar waar begin je als MKB’er? Hier zijn vijf praktische tips om je bedrijf digitaal te versterken in 2025.

1. Automatiseer je administratie

Start met wat direct winst oplevert:

• Gebruik online boekhoudsoftware (zoals Exact, Moneybird of e-Boekhouden)
• Automatiseer je btw-aangifte en facturatie
• Koppel je kassasysteem aan je boekhouding

Tijdwinst: gemiddeld 5–10 uur per maand.

---

2. Digitaliseer je klantcontact

Klantverwachtingen zijn veranderd. Investeer in:

• CRM-software om klantrelaties te beheren (zoals HubSpot of Teamleader)
• Een chatbot of geautomatiseerde e-mailflow
• Online afsprakenplanning (Calendly, Microsoft Bookings)

Resultaat: meer overzicht, snellere reacties, hogere klanttevredenheid.

---

3. Zet data om in inzicht

Maak van je cijfers slimme stuurinformatie:

• Gebruik dashboards (zoals Power BI of Google Data Studio)
• Analyseer omzet, klantgedrag en voorraad in real-time
• Koppel gegevens uit meerdere systemen

Voordeel: sneller en beter beslissingen nemen.

---

4. Investeer in cybersecurity

Digitalisering brengt ook risico’s met zich mee. Beveilig je bedrijf met:

• Sterke wachtwoorden en tweestapsverificatie
• Regelmatige back-ups
• Basiskennis voor personeel over phishing en datalekken

Zekerheid: bescherming van klantgegevens én bedrijfscontinuïteit.

---

5. Gebruik AI slim (maar praktisch)

AI is niet alleen voor grote bedrijven. Denk aan:

• ChatGPT voor content of brainstorms
• AI-tools voor klantenservice, planning of productadvies
• Geautomatiseerde prijs- en voorraadaanbevelingen

Begin klein, test wat werkt en schaal op.

Eind Q2 2024 telde Nederland ruim 1,56 miljoen MKB-bedrijven, een stijging van zo’n 70 % ten opzichte van tien jaar geleden.

• Ongeveer 1,25 miljoen daarvan zijn zzp’ers, die bijna zijn verdubbeld sinds 2014.
• Microbedrijven (2–10 werkzame personen) groeiden met 13 % tot meer dan 258.000.
• Klein-middelgrote bedrijven (10–250 medewerkers) tellen ca. 55.000 – +15 % sinds 2014

Het eerste kwartaal van 2024 laat een gemengd beeld zien voor het Nederlandse midden- en kleinbedrijf. Terwijl omzetcijfers licht daalden en het aantal faillissementen opliep, wisten veel ondernemers hun financiële buffers juist te versterken. Ook digitalisering en alternatieve financiering blijven in opmars.

Uit cijfers van de Exact MKB Monitor blijkt dat de gemiddelde omzet in maart 2024 met 0,75% is gedaald t.o.v. maart 2023. Tegelijkertijd verbeterden de financiële reserves:

• 51% van de bedrijven draaide een positieve cashflow (was 39% in januari)
• 59% had een gezonde financiële buffer van minstens €10.000

De horeca bleef opvallend sterk presteren met een omzetgroei van ruim 10% in maart.

Door terughoudendheid bij banken kiezen steeds meer MKB’ers voor alternatieve financieringsvormen. In 2024 werd al €5,8 miljard via non-bancaire partijen verstrekt — een recordhoogte. Vooral factoring, lease en crowdfunding zijn populair.

Wat betekent dit voor jou als ondernemer?

• Liquiditeit blijft cruciaal: houd je cashflow strak in de gaten, zeker met stijgende kosten en rente.
• Kijk verder dan banken voor financiering: lease, factoring en crowdfunding zijn volwaardige alternatieven.
• Investeer in digitalisering en efficiëntie om weerbaarheid te vergroten.
• Blijf kritisch op regelgeving en je rechtsvorm — met de nieuwe regelgeving en verhoogde druk op ondernemers is proactieve aanpassing essentieel.

Volgens de Exact MKB Monitor daalde de gemiddelde omzet van kleine en middelgrote bedrijven in Nederland in december 2023 met maar liefst 9,17% in vergelijking met december 2022. Eerder in oktober werd nog een groei van +4,4% gemeld, maar het vierde kwartaal eindigde daardoor significant negatief mkb.nl+6exact.com+6hollandhightech.nl+6. De horeca vormde een uitzondering: deze sector noteerde in december een lichte groei van +3,36%, deels dankzij hogere prijzen.

Financiële buffers intact, ondanks tegenvallende resultaten
Toch bleven de financiële reserves van ondernemers solide. In december had 60,8% van de MKB-bedrijven een buffer van minimaal €10.000, een stijging ten opzichte van 58,8% in oktober exact.com. Dit geeft aan dat veel ondernemers ondanks de omzetdruk hun liquiditeitspositie weten te behouden.

Trends en uitdagingen zichtbaar voor 2024
Begin 2024 werden de contouren van een uitdagende periode duidelijk. Hogere rentelasten, stijgende inkoopkosten en personeelstekorten domineren de vooruitblik, waardoor MKB’ers zich genoodzaakt zien alternatieve financiering aan te boren. Sinds 2013 is de bankfinanciering met ruim €24 miljard afgenomen, wat de verschuiving naar non-bancaire bronnen versnelt .

Vastgoedfinanciering voor het mkb (midden- en kleinbedrijf) kan een uitdaging zijn, maar er zijn verschillende opties beschikbaar.

Een veelvoorkomende optie is om een lening aan te vragen bij een bank. Het is belangrijk om de financiële situatie van de onderneming te kennen en een gedegen businessplan op te stellen. De bank zal ook kijken naar de waarde van het vastgoed dat gefinancierd moet worden en naar de kredietwaardigheid van de onderneming en eventuele zekerheden die gegeven kunnen worden.

Een andere optie is het inzetten van crowdfunding. Via crowdfundingplatforms kunnen ondernemers financiering ophalen bij een groep particuliere investeerders.

Verder zijn er ook alternatieve vormen van financiering zoals leaseconstructies en factoring waarbij de waarde van het vastgoed als onderpand kan worden gebruikt.

Het is belangrijk om verschillende opties te onderzoeken en te vergelijken om zo de meest geschikte financieringsvorm te vinden voor de specifieke situatie van de onderneming. Het inschakelen van een financieel adviseur kan daarbij ook nuttig zijn.